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Prepararse para la próxima crisis económica

En 2019 hay muchas señales de que se acerca la próxima crisis económica. Aquí podrás leer cinco consejos sobre cómo afrontar esta crisis


La economía funciona de forma cíclica. En el ciclo alcista, todo va relativamente bien: hay más consumo, más trabajo y los precios suben. Cuando hay una crisis o recesión, todo va relativamente mal: hay menos consumo, menos trabajo y los precios también bajan. Ahora mismo estamos en un ciclo alcista pero parece que está terminando.

Prepararse para la próxima crisis
Prepararse para la próxima crisis 

¿Qué hacer para afrontar un cambio de ciclo económico con la próxima crisis?


1. Ten un fondo de emergencia para imprevistos


Siempre que puedas ahorra todo lo que puedas para tener un fondo de emergencia para los malos tiempos que inevitablemente acaban llegando. La cantidad tiene que cubrir al menos seis meses de gastos, lo que te ayudará a evitar deshacerte de inversiones si necesitas dinero. Este fondo será tu red de seguridad por si pierdes el empleo o te recortan el sueldo. Esto te obliga a ahorrar cada mes un mínimo de dinero hasta alcanzar la cantidad necesaria para este fondo.

2. Diversifica


Si se consigues ahorrar, ten en cuenta una de las reglas de las inversiones: no te lo juegues todo a una carta y diversifica tus inversiones en acciones, bonos, inmobiliario, depósitos, fondos indexados, etc. Hay muchas opciones y puedes (debes) combinarlas.

En España, justo antes del fin de la burbuja del ladrillo todo el mundo confiaba en un crecimiento sin fin del precio de los apartamentos, por lo que todas las inversiones solían destinarse al mercado inmobiliario. Al estallar la burbuja, millones de inversores sufrieron las consecuencias. El mayor golpe lo sufrieron las familias que no pudieron pagar su hipoteca.

Una de las claves es no apostar todo a un solo activo. Si eliges invertir la bolsa, debes destinar tu dinero a varias compañías de sectores diferentes. Así, si un sector se ve afectado, no sufrirá toda la cartera.

3. Intenta acabar con tus deudas


Si tienes deudas con altos tipos de interés (tarjetas de crédito o préstamos al consumo, por ejemplo), lo mejor es hacerlas desaparecer cuanto antes. Si habitualmente requieres una línea de crédito, busca alternativas, ya que estos préstamos pueden reducirse en la crisis o requerir de mayores garantías adicionales. Y, por supuesto, no es el momento más adecuado para endeudarte, no lo hagas.

4. Atento a tu trabajo


En el sector profesional también debes de estar listo para una recesión. El trabajo es tu principal fuente de ingresos y debes cuidarla.

Si tu industria es vulnerable, plantéate un cambio hacia otra que pudiera sufrir menos en caso de crisis. Si ya sufrió mucho con la anterior crisis o es altamente automatizable, quizás ya te ha llegado el momento. Si está en decadencia porque existe una tecnología lo hace mejor y más barato, muy probablemente en caso de crisis se notará más.

También debes considerar cómo puedes aportar más valor a tu empleo mediante formación adicional. Si por ejemplo si eres monitor deportivo y sabes que las clases de cierto nuevo ejercicio (como en su momento fueron Pilates o Zumba) están cada vez más solicitadas, es aconsejable que te especialices en ellos, ya sea mediante cursos o con la certificación correspondiente.

Otra opción es que preparar tu formación con habilidades que sean útiles, aunque sea para empleos peores que actual. Por ejemplo, un ex empleado de banca que perdió su empleo se reconvirtió en conductor de VTC. No era mejor que su anterior empleo, pero le permitía seguir obteniendo ingresos para su familia.

Aunque es complicado, hay quien recomienda tener un segundo trabajo, que nos pueda proporcionar ingresos adicionales para ahorrar o en caso de perder el trabajo principal. Por ejemplo, un profesor de idiomas puede conseguir un dinero extra haciendo traducciones. En el caso de que perdiera su primer trabajo, tendría un ingreso adicional independiente del primero y basado en la misma habilidad.


5. Reduce los gastos fijos


Si aumentar ingresos no es viable, puedes recortar los gastos. Si lo piensas, cada mes tienes que pagar facturas de hipoteca, alquiler, gas, agua, electricidad, internet, teléfono, gimnasio... Unos costes fijos a los que destinas gran parte de los ingresos. Además, hay que añadir gastos imprevistos o de ocio.

Gastar menos te puede llevar a hacer un recorte de gastos o a buscar alternativas más baratas. La idea es que elimines lo más superfluo y secundario y que te acerques a lo que más necesites. ¿Puedes vivir en una vivienda más barata? ¿Puedes prescindir de alguna suscripción? ¿Puedes tener menos vehículos? Todo aquello que pagas mes a mes lo puedes bajar de precio o eliminar directamente. La idea es que tengas el menor número posible de gastos fijos de forma que si tus ingresos disminuyen (cosa que es probable que ocurra) puedas mantener tu nivel de vida.

Las crisis pueden ser muy largas. Aunque la creencia general es que la última crisis comenzó en 2008, el inicio oficial fue el 9 de agosto de 2007, cuando los principales bancos centrales del mundo tuvieron que intervenir de urgencia porque los bancos se estaban quedando sin dinero. En España, sus efectos más dañinos se prolongaron hasta bien entrado el año 2013 y todavía hoy se siente su desagradable herencia. En fin, insisto en que las crisis pueden ser muy, muy largas. No te conviene olvidarlo.

2020, la próxima crisis según JP Morgan

Según JP Morgan, la próxima crisis tendrá lugar en 2020. ¿Cuál será la gravedad de la próxima crisis? JP Morgan tiene su pequeña idea sobre la cuestión.


10 años después del colapso de Lehman Brothers, un evento que incendió los mercados para estimular la adopción de una serie de medidas de emergencia, los estrategas del banco de los EE. UU. crearon un modelo cuyo objetivo es predecir el momento y la severidad de la próxima crisis financiera. Según este modelo, la próxima crisis debería tener lugar en 2020.

2020, la próxima crisis según JP Morgan
2020, la próxima crisis según JP Morgan

La próxima crisis de 2020 debería ser menos aguda que la anterior.


La buena noticia es que la próxima crisis debería ser menos dolorosa que las anteriores, según los analistas. La mala noticia es que la reducción de la liquidez en los mercados financieros desde la implosión de 2008 es una incógnita que hace difícil predecir su impacto.
El modelo de JP Morgan hace sus predicciones basadas en la duración del ciclo económico actual, la duración potencial de la recesión venidera, el endeudamiento, la valoración de activos y los niveles de desregulación e innovación financiera antes de la crisis. De acuerdo con una recesión de mediana duración, el modelo calculó el rendimiento potencial de diferentes clases de activos durante la próxima crisis, según la nota publicada por los analistas en el banco.
  
  • El modelo predice una disminución en los mercados de acciones de EE. UU. De alrededor del 20%.
  • La prima sobre los rendimientos de los bonos corporativos debería aumentar aproximadamente un 1,15%.
  • Se espera que los precios de la energía caigan en aproximadamente un 35% y los metales básicos en aproximadamente un 29%.
  • La brecha entre los rendimientos de los bonos estadounidenses y los mercados emergentes se amplía en un 2,79%.
  • Se espera que los mercados bursátiles europeos caigan en un 48%, mientras que las monedas de estos países caigan en un 14,4%.
"Cualquiera que sea el activo, estas proyecciones parecen modestas, no alarmantes en comparación con lo que hemos experimentado en el pasado en caso de una recesión o crisis", escribieron los estrategas de JP Morgan John Normand y Federico Manicardi. Señalaron que durante las recesiones y las crisis subsiguientes, el S&P retrocedió en un promedio de 54% de su nivel más alto. "Aún debemos acercarnos a las normas históricas debido a lo desconocido que plantean los mercados estructurados de tal manera que la liquidez es menor."

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