Hacerte pobre en 7 pasos fáciles

Hacerte pobre es muy fácil. Aquí hay siete comportamientos a evitar para no hacer tonterías  con el dinero.

Financieramente, todos nos la jugamos entre las edades de 15 y 30 años: debido a los intereses compuestos, una elevada deuda a esa edad o una falta de inversiones generan consecuencias permanentes. Aquí hay siete comportamientos a evitar para no hacerte pobre.

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Hacerte pobre en 7 pasos fáciles

1. ¡Haz lo mismo que el vecino!

Una de las mayores tonterías en materia de finanzas es decirte a ti mismo: mi vecino tiene unos ingresos equivalentes a los míos y se da a sí mismo una vida de lujo, así que yo también me voy a dar estos lujos. En muchos países tu vecino tiene una deuda de consumo (excluida la hipoteca) muy elevada, casi de un año de salario, y su ratio de deuda es cercana al 164 % (incluida la financiación de vivienda). Como modelo, los hemos visto mejores. Para hacerte pobre, haz lo que hace todo el mundo: ten mejor coche que tu vecino.

Ver Cómo huir de la esclavitud moderna: Educación financiera, inversión y desarrollo personal

2. Descuida los "pequeños gastos"

Ya sea la pausa para el café o el almuerzo, no se debe tomar ningún gasto a la ligera. Cada decisión incluye una exención futura. La pausa para el café de 2 € es de 480 € por año (2 x 240 días de consumo), posiblemente más de 100.000 € a la edad de 65 años (basado en una rentabilidad anual del 6% durante un período de 45 años). Para hacerte pobre, no te prives de nada.

3. Asocia ahorros con privación

Cuando ahorras, no te privas a ti mismo; la satisfacción del consumo se cambia con el tiempo. El futuro beneficiario eres tu mismo. Mientras que al satisfacer inmediatamente tu deseo de consumir, puedes hipotecar tu futuro: la privación a largo plazo. Para hacerte pobre, no ahorres.

4. Confunde dinero y deuda

A menudo escuchamos: no estoy al día; una forma educada de decir que no controlas tus gastos, descuidas tus inversiones y no maximizas tus estrategias. ¡Quizás el dinero no te haga feliz, pero tampoco lo hará el hacerte pobre! El dinero no compra la felicidad, pero ayuda a promoverla.

5. Espera hasta que tengas los "medios" para ahorrar

Ahorrar no es una opción en la vida. Todos tendremos que dejar de trabajar y ganarnos la vida con nuestros ahorros algún día. Esperar los medios para ahorrar es como esperar algo de los deseos. Si a los 35 años no tienes el equivalente a dos o tres años de salario bruto en inversiones, probablemente encarnas la imagen del ciudadano promedio con una tasa de ahorro inferior al 5%. Si aparece una crisis (y siempre aparece) y no tienes un fondo de seguridad, vas camino de hacerte pobre.

6. Consume a crédito

La regla básica de la salud financiera es que el crédito está reservado para la inversión, porque se puede obtener un retorno del dinero prestado. Si tiene que meterte en deudas para comprar algo, entonces es mejor mirar el mercado de bienes usados. El consumo de nuevos bienes es un lujo, no un derecho sindical adquirido en el convenio colectivo de la vida contemporánea... para hacerte pobre.

7. Descuida la naturaleza de tus inversiones

Un joven trabajador que pone sus ahorros únicamente en inversiones garantizadas —renombradas en broma "Certificados de Pobreza Garantizada" (GIC) — está equivocado. Una inversión con un retorno del 2% realmente produce un 0% anual si la inflación también es del 2%. Después de 25 años, una inversión de 50.000 € valdrá 100.000 € si la tasa de retorno es 2% y 384.000 € si es del 6%.

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